KYC и AML: зачем обменник просит документы и селфи

Что такое KYC

KYC (Know Your Customer) означает проверку личности клиента. Обычно она включает:

удостоверение личности или паспорт;
селфи или короткое видео для сверки с документом;
номер телефона и электронную почту;
иногда подтверждение адреса или источника средств для крупных сумм.

Что такое AML

AML (Anti-Money Laundering) означает систему мер против отмывания денег. В Казахстане её требования установлены законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, а надзор ведёт Агентство по финансовому мониторингу.

Для клиента AML означает, что обменник может:

спросить, откуда деньги, если сумма крупная;
проверить адрес кошелька на связь с мошенничеством или санкциями;
отказать в сделке или приостановить её до выяснения.

Почему «без верификации» опасно

Лицензированный оператор не может работать без KYC. Если сервис обещает обмен без документов, он либо не имеет лицензии, либо собирается исчезнуть с вашими деньгами. Проверьте компанию в реестре НБ РК.

Как защитить свои данные

Загружайте документы только на официальном сайте обменника, адрес которого вы сверили с реестром.
Не отправляйте фото паспорта в Telegram и WhatsApp, даже «менеджеру поддержки».
Включите двухфакторную защиту в аккаунте обменника.

Связанные уроки: блокировка карт и как выбрать обменник.

Частые вопросы

Что такое KYC?

Know Your Customer, то есть «знай своего клиента». Это проверка личности: документ, селфи, иногда адрес. Её проводят банки, биржи и лицензированные обменники.

Что такое AML?

Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег. Обменник отслеживает подозрительные операции и может запросить источник средств или приостановить сделку.

Безопасно ли отправлять паспорт обменнику?

Лицензированный обменник обязан хранить персональные данные по закону. Отправляйте документы только через официальный сайт или приложение компании из реестра НБ РК, никогда в мессенджеры.

Обновлено 6 октября 2026 г.